Как выйти на пассивный доход: разбираем 10 вариантов + еще 1 возможность
Редкий случай, когда термином «пассивный» обозначают что-то хорошее, позитивное. Ведь пассивный доход — это деньги, которые приходят с минимальными усилиями. Выйти на пассивный доход в Казахстане сегодня мечтает, наверное, каждый второй, если не каждый первый. Но обычно круг вариантов ограничиваются сдачей в аренду недвижимости или счетом в банке. Эти варианты тоже рассмотрим, но остановимся и на других, менее распространенных и иногда менее очевидных. Итак, не откладываем дело в долгий ящики, идем считать деньги и подбирать для себя лучшие методы обеспечения пассивного дохода.
Чтобы рассчитать, какой пассивный доход тебе нужен, используй такой алгоритм:
В принципе как ориентир можно держать в уме среднюю заработную плату — в нашей стране весной 2024 года она составляла 382 279 тенге. А теперь о том, какими методами в принципе можно обеспечить себе пассивный доход в Казахстане, куда вложить деньги.
Накопительные счета и вклады — один из самых консервативных, надежных и понятных способов получать пассивный доход в Казахстане. Это такие счета в банке, на которых деньги приносят доход в виде процентов.
Накопительные счета бессрочные, а процент выплат по ним может меняться. Вклады открывают на конкретный срок, и в течение этого срока процентная ставка меняться не может, в этом основные отличия этих двух банковских инструментов. Плюс по вкладам могут быть жесткие условия по снятию и пополнению, а с деньгами на накопительном счете можно делать все, что угодно, и когда угодно.
Как это работает? — Допустим, ты откладываешь на счет 100 000 тенге. Банк начисляет на эту сумму ежемесячный процент — предположим, скромные 5 % годовых. Получается, что каждый месяц твои 100 000 тенге будут «зарабатывать» ещё 417 тенге (5 % от 100 000 = 5 000 тенге в год, а 5 000 / 12 месяцев = 417 тенге в месяц). И эти 417 тенге будут капать на твой счет автоматически, без каких-либо дополнительных усилий с твоей стороны. Вот это и есть пассивный доход.
Кстати, чтобы получать прибыль по максимуму от вкладов, можно открывать не один, а несколько вкладов на разные сроки. Это называется — открыть вклады «лесенкой». Так можно зафиксировать хорошую доходность, ведь чем больше срок, в течение которого ты гарантируешь банку, что не заберешь деньги — тем выше будет и процент по вкладу. Чтобы получать пассивный доход и иметь какую-то финансовую свободу действий это очень разумный вариант.
Краудлендинг — это когда ты выступаешь в роли «банка» и даешь деньги в долг через специальные онлайн-платформы. Звучит сложно, но на деле это довольно простой и интересный способ получать пассивный доход в Казахстане.
Ты регистрируешься на краудлендинговой платформе, вроде iKapitalist или Proportunity. Вносишь туда какую-то сумму денег — хоть 50 000 тенге, хоть 5 000 000. А платформа находит заемщиков, то есть компании, которым нужны средства, и одалживает им эти деньги под проценты.
И вот теперь самое интересное — ты начинаешь получать ежемесячную прибыль в виде этих процентов! Допустим, ты дал малому бизнесу 100 000 тенге под 15 % годовых. Это значит, что каждый месяц ты будешь получать около 1 250 тенге (15 % от 100 000 = 15 000 тенге в год, а 15 000 / 12 месяцев = 1 250 тенге в месяц).
Плюс краудлендинга еще и в том, что ты можешь выбирать заемщиков самостоятельно, оценивая их кредитоспособность. Или доверять этот процесс платформе, которая будет сама подбирать надежных клиентов — можно не вникать, не забивать себе голову если на это, например, нет времени.
Рынок краудлендинга у нас молодой, первые сделки начались только в 2020 году, но уже к концу 2023 года через краудлендиговые платформы люди помогли бизнесу реализовать почти 200 проектов стоимостью больше 12 миллиардов тенге. И сами сумели заработать на этом.
Конечно, как и с любыми инвестициями, в краудлендинге есть определенные риски. Но если подходить к этому с умом, и не вкладывать все деньги в один бизнес, то это может стать отличным источником пассивного дохода.
Биржевые фонды и ПИФы (паевые инвестиционные фонды)— еще один отличный способ получать пассивный доход в 2024 году, не углубляясь в тонкости фондовых рынков. Это настоящая палочка-выручалочка для тех, кто хочет инвестировать, но не знает, с чего начать.
Биржевые инвестиционные фонды торгуются на нашей фондовой бирже (KASE), как обычные акции. Специалисты фондов сами профессионально составляют инвестиционные портфели из акций, облигаций и других активов 20-30-50 или даже 100 разных компаний. Тебе просто нужно купить долю в таком фонде, и вложенные деньги автоматически начнут приносить доход.
ПИФы работают по похожему принципу, только они не торгуются на бирже, а продаются через банки и брокерские компании. Здесь тоже профессиональные управляющие формируют портфели из различных активов, чтобы обеспечить стабильный доход пайщикам.
Плюс этих фондов в том, что они сглаживают риски за счет диверсификации. Даже если одна компания из портфеля просядет, остальные активы компенсируют убыток. Поэтому инвестиции в фонды считаются относительно безопасными.
Паевые фонды недвижимости, или точнее акционерные инвестиционные фонды недвижимости (АИФН) — следующий классный способ получать пассивный доход в Казахстане, причем без необходимости самому подбирать объекты недвижимости.
Работает это так — специальная управляющая компания создает паевой фонд, который аккумулирует деньги от множества инвесторов. На эти средства фонд покупает различные объекты недвижимости — квартиры, офисы, торговые площади и так далее. Управляющие фонда сдают эту недвижимость в аренду, а полученные доходы распределяют между пайщиками.
То есть ты, как инвестор, покупаешь долю в фонде недвижимости, и начинаешь регулярно получать свою часть арендных платежей. При этом не нужно заниматься самостоятельным поиском, покупкой и сдачей в аренду недвижимости — все делает за тебя фонд. За деньги, конечно, но зато доход будет действительно пассивным.
Инвестиции в недвижимость всегда несут определенные риски, например, риск закрытия девелоперского проекта по каким-то причинам. Но АИФН позволяют их существенно снизить за счет диверсификации портфеля. В один фонд могут входить десятки объектов, что гарантирует стабильность доходов. И еще один плюс АИФН — ты можешь легко заходить и выходить из инвестиций, продавая или покупая паи. В отличие от самостоятельных вложений в недвижимость, здесь нет необходимости долго держать актив.
Надо признать, что тема эта в нашей стране еще не очень развита, но со счетов такой вариант пассивного дохода в 2024 году списывать не стоит.
Недвижимость — это актив, который всегда в цене, особенно в быстрорастущих городах. Представь, что у тебя есть, например, 40 миллионов тенге, которые ты можешь вложить в покупку квартиры. Ты находишь подходящий вариант — скажем, небольшая квартира в Алматы за 32 миллионов. Оставшиеся 8 миллионов ты можешь потратить на ремонт, технику и обстановку, чтобы сдавать ее в аренду.
И вот теперь самое главное — пассивный доход! Сдаешь эту квартиру в долгосрочную аренду за, например, 250 000 тенге в месяц. Минус коммунальные расходы, налоги, и все, что остается — а это немало! — будет пассивным доходом. Постепенно квартира себя окупит, да еще и подорожать со временем может, исторически на больших горизонтах цены на жилье растут всегда.
Для пассивного дохода важно, чтобы квартира была куплена на собственные деньги, а не в ипотеку. Смысл в покупке квартиры в ипотеку с последующей сдачей есть только тогда, когда сумма арендной платы превышает ежемесячные выплаты по ипотеке.
Еще один нюанс — это управление арендой. Можно нанять управляющую компанию, которая будет находить арендаторов, заниматься ремонтом и прочими вопросами. Это избавит хлопоты, но уменьшит и размер чистого пассивного дохода. Либо ты сам можешь этим заниматься, но тогда все-таки придется тратить время и силы.
Да, а что касается краткосрочной аренды, то если действовать самому, а не через управляющую компанию, это будет уже не пассивный доход, а активный бизнес. Так что такой вариант — мимо.
Когда нужен пассивный доход, можно посмотреть в сторону готового арендного бизнеса. Эта стратегия похожа на инвестиции в недвижимость, но с одним важным отличием — ты покупаешь не просто квартиру или офис, а целый объект, который уже приносит стабильный доход от сдачи в аренду. Возможно, это будет склад, или торговый центр…
Суть в том, чтобы купить актив который уже работает, отремонтирован и заполнен арендаторами. В этом случае ты сразу получаешь хороший поток арендных платежей. Тебе не нужно заниматься поиском арендаторов, ремонтом или управлением — все это уже отлажено предыдущим собственником. Ты просто становишься пассивным инвестором, который получает гарантированный доход.
Еще один плюс — возможность масштабирования. Купив один успешный объект, ты можешь постепенно наращивать портфель подобных активов. И в итоге получишь сразу несколько источников пассивного дохода, которые будут приносить тебе стабильный денежный поток.
В общем, инвестиции в готовый арендный бизнес — хорошая (но очень дорогая!) возможность для людей, которые хотят найти вариант пассивного дохода в Казахстане, не погружаясь в микроменеджмент недвижимости. Главное — подойти к этому вопросу со всей ответственностью и тщательно анализировать каждую сделку.
Инвестиции в акции — один из самых популярных способов создания пассивного дохода во всем мире, и Казахстан не исключение.
Суть проста — ты покупаешь на KASE акции успешных компаний, а они в свою очередь выплачивают тебе дивиденды. Допустим, ты купил акции национального перевозчика Air Astana. Каждый год, когда компания отчитывается о прибыли, тебе на брокерский счет будут начисляться дивидендные выплаты.
Чтобы успешно инвестировать в акции, нужно обладать знаниями, уметь анализировать финансовые отчеты компаний, оценивать их перспективы, диверсифицировать портфель и так далее. Это требует времени и усилий. Но если ты хочешь активно управлять своими инвестициями и пассивным доходом, то можешь начать с изучения отчетности казахстанских публичных компаний, их бизнес-моделей и перспектив развития. Постепенно ты будешь набираться опыта и сможешь самостоятельно формировать инвестиционный портфель дивидендных акций.
Кстати, ты можешь и продавать акции, когда цена на них растет, и получать разовую прибыль еще и таким образом. Но имей в виду, что торговля акциями, то есть трейдерство, в отличие от долговременных инвестиций нельзя назвать пассивным доходом. Это фактически работа на бирже, трейдерам приходится постоянно следить за курсами акций, чтобы не поймать случайно «черных лебедей» в виде больших убытков. Так что мы сейчас говорим именно об инвестициях, а не о трейдерстве.
Да, и лучше не рассчитывай на быстрые миллионы — но 10-15 % годовых инвестиционный портфель приносить и может, и должен.
Облигации — очень интересный и низкорисковый финансовый инструмент, который позволяет получать стабильный пассивный доход. Давай разберемся, как это работает. Представь, что ты даешь деньги в долг какой-либо компании или государству — покупаешь их облигации. По сути, ты становишься кредитором, а эмитент облигаций — заемщиком. В отличие от акций облигации бумаги не вечные, у каждого выпуска есть срок погашения — то есть момента, когда компания, регион или государство гарантированно выкупают их по полной стоимости. А как же они приносят пассивный доход? — Да вот так. Каждый год, квартал или месяц в зависимости от условий выпуска компания-эмитент будет выплачивать фиксированный процент от суммы твоего «кредита». Эти регулярные выплаты, они называются купоны, и есть пассивный доход, который ты будешь получать, не прикладывая усилий.
Главное преимущество облигаций — это их надежность. Ведь эмитентами, как правило, выступают крупные компании или государственные структуры, которые вряд ли откажутся исполнять свои обязательства. Конечно, доходность облигаций ниже, чем у рискованных инвестиций в акции. Но зато ты получаешь пассивный доход с минимальными рисками. Это отличный вариант для консервативных инвесторов, которые хотят диверсифицировать свой портфель.
Это относительно новый способ получать пассивный доход, связанный с размещением рекламы на личном автомобиле. Тут суть в следующем: ты заключаешь договор с рекламным агентством и размещаешь наклейки, баннеры или брендированную пленку их клиентов на своем автомобиле. Это может быть логотип, слоган, изображение или любая другая реклама клиента.
И за то, что твой автомобиль становится передвижной рекламной площадкой, рекламодатель платит тебе деньги на регулярной основе. Причем, чем больше времени ты проводишь за рулем и чем больше людей видят рекламу на твоей машине, тем выше твой доход. Условно в небольшом городе можно заработать 10 000-20 000 тенге, а в миллионнике — уже 50 000 тенге.
Таким образом, ты получаешь пассивный источник дохода, просто управляя своим личным автомобилем. Никаких дополнительных усилий не требуется — реклама работает сама по себе. К количеству лидов, которые она привела, заработок не привязан.
Стикеррайд очень популярен среди автомобилистов во многих странах мира, в Казахстане этот вариант пассивного дохода пока в зачаточном состоянии. Но согласись, что это удобный способ монетизировать свои повседневные поездки на работу, в магазин или по другим делам.
Франшизы самообслуживания, такие как вендинговые, например, кофейные автоматы, можно назвать интересным способом получения условно-пассивного дохода. Суть бизнес-модели заключается в том, что ты покупаешь готовый бизнес у франчайзера, который обеспечивает всем необходимым для его запуска и дальнейшего функционирования. В случае с кофейными автоматами это может быть:
Твоя задача — найти и арендовать минимальное по площади удачное место для установки кофейного автомата. Например, в офисном центре, торговом комплексе или другом многолюдном месте. Затем ты запускаешь автомат в работу и начинаешь получать регулярный доход. Откуда он берется? — Каждый раз, когда клиенты будут покупать кофе в твоем автомате, ты будешь получать свою долю выручки. Причем, это будет происходить без твоего непосредственного участия — автомат работает самостоятельно, генерируя прибыль.
Основные преимущества франшизы самообслуживания:
Масштабируемость. При успешной работе одного автомата можно докупать и устанавливать еще.
И за то, что твой автомобиль становится передвижной рекламной площадкой, рекламодатель платит тебе деньги на регулярной основе. Причем, чем больше времени ты проводишь за рулем и чем больше людей видят рекламу на твоей машине, тем выше твой доход. Условно в небольшом городе можно заработать 10 000-20 000 тенге, а в миллионнике — уже 50 000 тенге.
Таким образом, ты получаешь пассивный источник дохода, просто управляя своим личным автомобилем. Никаких дополнительных усилий не требуется — реклама работает сама по себе. К количеству лидов, которые она привела, заработок не привязан.
Стикеррайд очень популярен среди автомобилистов во многих странах мира, в Казахстане этот вариант пассивного дохода пока в зачаточном состоянии. Но согласись, что это удобный способ монетизировать свои повседневные поездки на работу, в магазин или по другим делам.
Франшизы самообслуживания, такие как вендинговые, например, кофейные автоматы, можно назвать интересным способом получения условно-пассивного дохода. Суть бизнес-модели заключается в том, что ты покупаешь готовый бизнес у франчайзера, который обеспечивает всем необходимым для его запуска и дальнейшего функционирования. В случае с кофейными автоматами это может быть:
Твоя задача — найти и арендовать минимальное по площади удачное место для установки кофейного автомата. Например, в офисном центре, торговом комплексе или другом многолюдном месте. Затем ты запускаешь автомат в работу и начинаешь получать регулярный доход. Откуда он берется? — Каждый раз, когда клиенты будут покупать кофе в твоем автомате, ты будешь получать свою долю выручки. Причем, это будет происходить без твоего непосредственного участия — автомат работает самостоятельно, генерируя прибыль.
Основные преимущества франшизы самообслуживания:
Так что если ты ищешь источник дохода с минимальными усилиями, то это отличный вариант для рассмотрения.
А вот доход не совсем пассивный, за счет монетизации контента (платная подписка) и коллабораций с блогерами Казахстана — зато очень современный, живой и интересный. Качай мультиязычное приложение приложении 1st OPUS, общайся, развлекайся и зарабатывай. И экономь, кстати — в 1st OPUS тебя ждут скидки и кэшбек за приятные покупки. Ты же знаешь, что сэкономленные деньги — это заработанные деньги.
Что тебя еще ждет:
Скучно точно не будет.
Вариантов пассивного дохода сегодня не один и не два. Каждый из инструментов создания пассивного дохода уникален и может стать ключом к финансовой свободе. Вложишь средства в арендную недвижимость — и деньги начнут капать на счет. Купишь облигации — и потекут купоны. Разместишь рекламу на своей машине или установишь кофейный автомат — и будешь получать деньги без особых затрат времени и сил. Главное, что объединяет все эти способы — возможность создать для себя стабильные, регулярные денежные потоки, которые будут работать, пока ты занимаешься другими делами. Ты становишься инвестором, а не наемным работником — и это совершенно другой уровень финансовой независимости.
Так что подумай, вдобавок к наемной работе, где ты продаешь свое время за деньги, может быть, пора создавать для себя и пассивный доход. Денег много не бывает! Ну ты понял.
