Как получать прибыль, не прилагая больших усилий? Для этого нужны грамотные инвестиции. Куда и как правильно вкладывать деньги, чтобы получить пассивный доход, мы рассказываем в этой статье.
Вкладывать деньги для их приумножения можно в разные инструменты. К примеру, в ценные бумаги, включая акции и облигации, недвижимость, в развитие своего бизнеса или приобретение доли в какой-либо компании, открытие депозита в банке и т.д. Это дает вам возможность получать прибыль от роста стоимости активов, дивидендов, процентов, сдачи недвижимости в аренду и др.
Немного статистики
Июльский опрос Национального банка Казахстана показывает, что казахстанцы хранят деньги в основном на депозитах в банках (68% опрошенных). Около 24% вкладывают в недвижимость и около 5% - в ценные бумаги. Еще 30% опрошенных держат деньги наличными, но при годовой инфляции в июле в 8,6% эти средства обесценились почти на 9%.
Есть разные варианты для вложений – они зависят от стратегии, сроков, целей инвестирования и пр.
По уровню рисков существует три стратегии: с низким, средним и высоким риском. При низком уровне риска вложения осуществляются, к примеру, в депозиты, золото, облигации, государственные ценные бумаги, при высоком риске – в акции, при среднем риске – в комбинацию низко- и высокорисковых активов.
Также вы можете сформировать свой инвестиционный портфель в зависимости от того, какую цель преследуете: получить высокую прибыль, сохранить свои деньги или сбалансировать то и другое.
Инвестиционные портфели также различаются по сроку: краткосрочный (на срок до 3 лет), среднесрочный (от 3 до 5 лет), долгосрочный (на срок более 5-ти лет).
После того, как определены эти условия, можно подбирать активы в свой портфель.
Если не знаете, с чего начать инвестировать, можно воспользоваться услугами брокеров или инвестиционных управляющих, а также обратить внимание на портфели известных инвесторов. Один из таких – Рэй Далио, его всепогодный портфель включает 30% акции; 40% — долгосрочных облигаций; 15% — краткосрочных облигаций и 15% — другие сырьевые активы. Этот All Weather портфель связан с ответом на вопрос: какой инвестиционный портфель хорошо работал бы в любых условиях, будь то девальвация или что-то совершенно иное.
Если же посмотреть на самый большой фонд национального благосостояния в мире - Государственный пенсионный фонд Норвегии, то он строит свою стратегию на следующем соотношении активов: около 70% инвестировано в акции, около 30% - в государственные и корпоративные облигации.
Безусловно, идей для инвестиционных портфелей намного больше. Но прежде, чем выбирать актив, давайте разберем каждый из вариантов.
Это самый простой и зачастую наиболее безопасный способ вложения денег. Но нужно понимать, что депозиты больше подходят для сохранения средств, нежели для высоких заработков. Сейчас банки предлагают более высокие годовые эффективные ставки вознаграждения по коротким вкладам в тенге – до 18%, чем в иностранной валюте – около 1%.
Немного статистики
В Казахстане в конце 2023 года на вкладах банков хранилось более 20 трлн тенге. Самые популярные депозиты в стране – несрочные, так как по ним нет ограничений по снятию и пополнению.
Деньги на депозите в банке можно разместить на срок от 1-3 месяцев и более. В основном минимальная сумма для открытия вклада в казахстанских банках – от 1 000 тенге, но есть и такие игроки, которые предлагают открытие депозита от 1 тенге. Это позволяет начинать копить с небольшой суммы. В зависимости от условий депозитов в каждом банке начисляются проценты – ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или раз в год. Открыть вклад можно в отделениях банков или через их приложения.
Какие существуют виды вкладов
Сегодня казахстанские банки предлагают три вида вкладов: срочные, несрочные и сберегательные. Они отличаются условиями частичного и полного досрочного погашения, возможностью пополнения и уровнем доходности. По доходности несрочные депозиты уступают срочным, особенно сберегательным, отмечают в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД).
Какой депозит выбрать
Для временного хранения денег подойдет несрочный депозит, так как здесь можно копить и при необходимости снимать деньги со вклада.
Если же необходимо накопить на автомобиль, недвижимость, обучение в вузе и другие крупные расходы, подойдет сберегательный депозит, по условиям которого длительный срок деньги снимать нельзя.
На срочном депозите можно остановиться в случае, если хотелось бы и получить доход побольше, чем на несрочном вкладе, и в то же время иметь возможность временами снимать часть деньги с частичной, а не полной потерей вознаграждения.
Важно то, что все вклады населения в банках гарантируются КФГД. То есть в случае ликвидации банка государство вернет вам как вкладчику деньги, но по определенным условиям.
Так, по сберегательным вкладам в тенге гарантия КФГД составляет до 20 млн тенге, по иным депозитам в тенге, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – до 10 млн тенге, по депозитам в иностранной валюте, в том числе по остаткам на платежных карточках и текущих счетах – не более 5 млн тенге.
Банковские депозитные сертификаты: доходнее, но рискованнее
Некоторые банки предлагают банковские депозитные сертификаты: они предполагают более высокие ставки, но имеют ряд особенностей.
Банковский депозитный сертификат — это ценная бумага, выпускаемая банком на имя держателя на определенные договором номинальную стоимость, срок и ставку вознаграждения. По истечении этого срока банк выкупает депозитный сертификат обратно с выплатой вознаграждения.
Банковский депозитный сертификат предполагает следующие условия:
- более высокая сумма входа – начинается от 100 тыс. тенге и доходит до 1 млн тенге;
- высокая доходность – около 17-17,5% в зависимости от срока;
- нет возможности снятия и пополнения;
- взносы только в национальной валюте – тенге;
- вознаграждение не капитализируется;
- депозитные сертификаты не застрахованы государством, поэтому инвестор сам несет все риски.
Недвижимость – второй по популярности среди казахстанцев инструмент инвестирования. Но для ее покупки нужны более крупные суммы, однако, это компенсируются ежегодным ростом стоимости недвижимости, как и ее аренды.
Немного статистики
За три года, с 2021 по 2024-й, квартиры на вторичном рынке Казахстана подорожали почти на 40%. Рост цен наблюдался во всех регионах. Например, в Алматы стоимость квадратного метра выросла в среднем на 54% - с 468 400 тенге до 721 638 тенге, в Астане – на 33% - с 357 125 тенге до 476 534 тенге.
Выглядит впечатляющее, не правда ли? Однако, как и у любого способа инвестирования, здесь также есть свои преимущества и недостатки.
Плюсы
Минусы
Что важно знать перед инвестированием в недвижимость
В последние годы казахстанцы все больше интересуются вложениями на фондовом рынке, число розничных инвесторов постоянно растет.
Немного статистики
На 1 июня 2024 года в Центральном депозитарии зарегистрировано более 1,8 млн брокерских счетов, 681 тыс. счетов приходится на розничных инвесторов. Доступ к фондовому рынку дает возможность покупать акции, облигации, ETF.
Розничные инвесторы часто выбирают для вложений акции. В июле 2024 года на Казахстанской фондовой бирже (KASE) доля розничных инвесторов составила 58,3% от суммарного объема сделок с акциями.
Акции – это ценная бумага, которую выпускает компания-эмитент. Покупая акцию, вы как инвестор получаете определенную долю в компании и можете рассчитывать на получение дивидендов от прибыли компании. Однако, компания может и отказать в выплате дивидендов по итогам года и решением своего руководства направить деньги в развитие и другие нужды. Размеры дивидендов также устанавливает сама компания.
Как правильно инвестировать в акции и сколько может составить доходность
Единого рецепта для выгодных инвестиций на фондовом рынке нет: некоторые специалисты предлагают вкладывать в «голубые фишки», другие - в акции дивидендных аристократов. Есть и портфели, которые разрабатывают брокеры и управляющие компании. Например, с упором на акции производителей электромобилей, акции ESG-компаний, IT-гигантов и т.д. Все зависит от аппетита инвестора, его стратегии, инвестиционного плана и готовности к рискам.
Если взглянуть на зарубежные бумаги, то за 2023 год акции Microsoft и Apple показали рост примерно на уровне 50%, Amazon – на 80%. Но были за эти пять лет и падения на рынках, которые потом восстанавливались. Например, бумаги казахстанской финтех-компании Kaspi летом 2022 года после падения стоили чуть выше 23 тыс. тенге, в конце 2023 года они торговались по 45 тыс. тенге. То есть стоимость акций выросла более чем на 90%.
Растущая цифровизация сделала доступ к мировым биржам более выгодным и доступным. Сегодня казахстанские брокеры дают возможность торговать как на локальных рынках, так и на зарубежных. Кроме покупки активов на трех локальных биржах: Казахстанской фондовой бирже, AIX (биржа МФЦА) и ITS, можно приобретать акции на зарубежных рынках – США, Европы и т.д.
Перед тем, как затевать всю эту историю с торговлей на бирже, стоит помнить о плюсах и минусах.
Плюсы
Минусы
Как начать торговать
Что важно знать перед началом инвестирования на биржах
Облигации, их еще называют «бонды» от английского «bonds» - это долговые ценные бумаги, по сути, это расписка, которая подтверждает, что вы заняли компании деньги, и теперь она должна вернуть их вам в оговоренный в договоре срок, а также выплатить купон.
Инвесторы могут приобрести как государственные, так и корпоративные облигации. Для этого также нужно выбрать брокера, открыть брокерский счет и дать поручение на покупку.
В настоящее время на KASE выпущены в обращение облигации со сроком от года до 7-ми лет, ставка, или купон по ним составляет от 12 до 24%.
В отличие от государственных облигаций, корпоративные могут быть более доходными, но и чуть более рискованными, поскольку компании могут допустить дефолт, то есть у них не будет денег для возврата. В этом случае они объявляют дефолт, инвесторы могут взыскать долги через суд. Поэтому нужно быть внимательным при выборе компании, предлагающей вам свои облигации.
Для начинающего инвестора это более безопасный инструмент, не требующий больших вложений и глубоких знаний рынка. А все потому, что паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это фонд, который объединяет деньги инвесторов, и управляет им специальная компания. Собранные средства управляющая компания (УК), согласно своей стратегии, может вложить в облигации, акции, недвижимость, золото и т.д. Инвестор может приобрести как часть пая, так и целый пай.
Немного статистики
В прошлом году в Казахстане 22 из 23 фондов, по которым есть статистика в открытом доступе, показали рост стоимости паев. Так, 4 из 9 тенговых ПИФов продемонстрировали рост выше инфляции в стране, то есть более 10,8%.
Преимущества
- инвестор не участвует в управлении активами, управляющая компания ПИФа предоставляет полный отчет обо всех инвестициях
- управляющая компания сама выбирает инвестиционную стратегию, привлекая для этого профессионалов рынка. Она также выплачивает в случае необходимости неустойку за свой счет, от своего имени защищает интересы инвесторов, когда это нужно.
- есть возможность обменять свой пай на пай в другом ПИФе, которым может также управлять данная компания.
Недостатки
- Необходимо платить за услуги управляющей компании
- гарантии дохода нет, ответственность за инвестиции несет УК, но нужно понимать, что фондовый рынок – это всегда риски.
- УК может по каким-либо причинам лишиться лицензии на предоставление своих услуг. тогда придется искать другую компанию для управления ПИФом.
Чтобы купить пай в ПИФе в Казахстане, нужно обратиться в управляющую компанию. Также информация о паевых фондах доступна на KASE. Когда пайщик хочет выйти из ПИФа, управляющая компания может выставить его долю на продажу на рынке.
Инвестировать можно и в развитие собственного бизнеса, включая стартап. Однако, и здесь есть подводные камни.
В этой сфере доходность просчитывается исходя из потенциальных доходов и расходов, включая выплату налогов. Показатели рентабельности могут доходить и до 200-1000%, все зависит от правильной выбранной стратегии производства, продаж, эффективности управления расходами, активами, продвижением на рынке, правильно выбранной ниши и т.д.
Прежде чем начать инвестировать в бизнес, вам нужно определиться с вашим предпочтениями и понять ситуацию на рынке, перспективы развития. Лучше выбирать те сферы, которые вам более близки и понятны, или у вас есть эксперты по данным направлениям. Также нужно понимать, какие суммы вы готовы вложить в проект и на какой срок. Если вы хорошо не разбираетесь в рынке, есть риск потерять все и даже уйти в минус. Поэтому никогда не торопитесь вкладывать, ищите профессиональных консультантов с хорошими отзывами и успешно реализованными проектами.
Плюсы
Минусы
В Казахстане можно вкладывать и в золотые слитки. Их продажу в 2017 году запустил Нацбанк. Мерные слитки аффинированного золота представлены в пяти разновидностях: 5, 10, 20, 50 и 100 грамм. Продаются в некоторых банках и МФО.
Немного статистики
С 2017 года было продано более 150 тыс. золотых слитков общим весом в 5,4 тонны. За прошлый год таких мерных слитков было продано 38 729 общим весом 1,6 тонн. Самой популярной граммовкой является слиток весом 100 гр, на него приходилось 28% продаж на конец 2023 года.
Инвесторы называют золото защитным активом, поскольку оно растет в периоды роста инфляции. С начала 2024 года стоимость 1 грамма золота, по данным Нацбанка, выросла с 30 323 тенге до 36 514 тенге на конец августа. Но у банков стоимость продажи выше, чем стоимость покупки, как и в случае с валютами.
Плюсы
- защита от инфляции
- нет кредитного риска
- высокая ликвидность.
Минусы
- цены могут не только расти, но и падать
- необходимо обеспечить безопасное хранение на долгий срок.
Помимо физического золота существуют и другие способы вложения в металлы, к примеру, покупка ETF на золото США. Существуют фонды, которые вкладываются в акции золотодобывающих компаний, предприятий, занимаются разработкой и сбытом золота или напрямую владеют физическим золотом.
Для примера: бумаги трастового фонда SPDR Gold Trust за пять лет выросли в цене на 64%. На столько же выросли бумаги еще одного золотого траста iShares Gold Trust.
• Не обращать внимания на риски
• Инвестировать последние накопления и брать на это кредиты. Чтобы начать инвестировать, нужно иметь запас финансов, как минимум, на 3-6 месяцев. Все, что сверх этого, можно попробовать инвестировать, но понимать, что эти деньги вы можете потерять.
• Неграмотно управлять инвестициями. Поэтому важно постоянно учиться и изучать рынок, выбрать профессионального брокера или ПИФ на первое время. Не стоит ждать высоких прибылей сразу и выбирать только высокорисковые активы. Такой стратегии могут придерживаться опытные инвесторы, которые спокойно переживут потерю и знают, чем рискуют. Грамотное инвестирование предполагает сбалансированный портфель, в котором есть инструменты с разными уровнями риска и доходности и на разный срок окупаемости.
- Паниковать при первом же провале или снижении цен. Необходимо понимать, что рынок постоянно меняется, за взлетом могут быть падения, а потом вновь стабилизация и рост. На эти случаи есть свои стратегии инвестирования, к примеру, скупать хорошие акции, пока они упали в цене, и т.д.
- Верить всем подряд, ориентироваться только на советы из интернета. Важно понимать, что ваша ситуация может быть индивидуальная, к которой нужен особый подход. Кроме того, на рынке могут встречаться манипуляции и информационные вбросы, чтобы неопытные инвесторы побежали покупать или продавать необходимые бумаги. Это может привести к автоматическому росту или падению цен на бумаги.
Для начинающих инвесторов полезно искать безопасные пути для первых шагов. Например, использование платформы 1st OPUS, которая позволяет креаторам не только делиться контентом, но и зарабатывать на нём. Это помогает снизить риски за счет диверсификации доходов.
Дисклеймер
Статья не является инвестиционной рекомендацией и написана исключительно для ознакомления читателей. Любые инвестиции требуют осмысленного подхода и должны учитывать все возможные риски, с которыми лучше ознакомиться в ходе обучения или у аналитиков и специалистов.
